Mua ô tô trả góp – Hướng dẫn thủ tục nhanh gọn mới nhất!

Mua ô tô trả góp là hình thức mua xe ô tô phổ biến hiện nay, đặc biệt là đối với những người chưa có đủ tài chính để mua xe trả thẳng. Nhìn chung, đây là một hình thức đơn giản nhất giúp bạn nhanh chóng sở hữu được chiếc xe yêu thích khi chưa sẵn sàng về tài chính. Tuy nhiên, không phải ai cũng nắm vững những thủ tục mua xe và lưu ý cần biết khi áp dụng hình thức này.

Mua xe trả góp là gì?

Mua xe trả góp là một hình thức mua sắm trong đó người mua chỉ cần chi trả trước một phần giá trị xe, phần còn lại có thể thanh toán theo kỳ trả góp thay vì thanh toán toàn bộ số tiền một lần.

Thông thường, người mua và ngân hàng hoặc người mua và công ty tài chính sẽ ký kết một hợp đồng trả góp. Trong đó, người mua cam kết thanh toán một khoản tiền cố định hàng tháng trong một khoảng thời gian nhất định.

Với hình thức này, người mua có cơ hội sở hữu xe mà không cần phải trả toàn bộ giá trị ngay tại thời điểm mua, giảm áp lực tài chính ban đầu. Tuy nhiên, người mua sẽ phải thanh toán thêm một khoản lãi suất hoặc phí dịch vụ theo thỏa thuận trong hợp đồng trả góp.

Có nên hay không nên vay mua xe ô tô trả góp?

Đây chính là câu hỏi quan trọng nhất và mặc định có với bất kỳ khách hàng nào có ý định mua xe theo hình thức này. Không có đáp án chung cho tất cả. Hơn ai hết chính quý khách là người tự trả lời cho mình câu hỏi này dựa trên việc cân đối nhu cầu và điều kiện thực tế của bạn thân. Gợi ý, hãy trả lời các câu hỏi dưới đây:

• Chiếc xe định mua có thực sự cần thiết, phù hợp với nhu cầu sử dụng ? Những giá trị mới mang lại: Là phương tiện đi lại che nắng, che mưa, an toàn cho bản thân – gia đình, phát triển công việc, giao lưu – quan hệ…
• Cân đối tài chính giữa thu nhập hàng tháng với chi phí sinh hoạt, chi phí “nuôi” xe, tiền trả gốc – lãi ngân hàng hàng tháng có đảm bảo?
• Trả góp để sở hữu một chiếc xe về làm dịch vụ (chở khách, “đóng” vào công ty, làm taxi, uber…) thì hiệu quả kinh tế mang lại có tốt, có ổn định để đầu tư?
• Trường hợp đủ tài chính để mua trả thẳng nhưng sử dụng tiền đầu tư vào việc khác lợi nhuận và hiệu quả tốt hơn so với chi phí trả lãi ngân hàng?
• Những câu hỏi khác theo thực tế hoàn cảnh, điều kiện của bạn…

Đối tượng mua xe trả góp

Hai đối tượng chính mua trả góp ô tô hiện nay là:

• Khách hàng cá nhân:

• Công dân Việt Nam tuổi từ 18-65. Có hộ khẩu thường trú tại Việt Nam, có đủ năng lực pháp luật và năng lực hành vi dân sự
• Người nước ngoài có giấy phép lao động tại Việt Nam, đáp ứng các nhu cầu do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy đinh.

• Doanh nghiệp, tổ chức có đăng ký kinh doanh theo quy định của pháp luật Việt Nam.

Trình tự các bước và thủ tục đăng ký xe trả góp mới nhất

Quy trình mua xe trả góp được thực hiện qua 5 bước cơ bản:

Bước 1: Chọn xe và thỏa thuận giá cả

Ở bước đầu tiên, bạn cần lựa chọn được mẫu xe phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của mình, sau đó thỏa thuận giá cả với đại lý.

Bước 2: Chuẩn bị hồ sơ vay vốn

Giấy tờ cần chuẩn bị để làm thủ tục mua ô tô trả góp được chia thành hai trường hợp như sau:

*Trường hợp 1: Nếu là cá nhân đứng tên mua ô tô trả góp, hồ sơ đăng ký phải chuẩn bị:

• Một trong ba loại giấy tờ tùy thân: Chứng minh nhân dân/Căn cước công dân/Hộ chiếu còn thời hạn
• Giấy tờ chứng minh thu nhập: Bảng lương, hợp đồng lao động thời hạn tối thiểu 1 năm, bảng sao kê lương 3 – 6 tháng gần nhất hoặc các giấy tờ chứng minh khoản thu từ các hình thức kinh doanh khác (nếu có)
• Giấy tờ chứng minh tài sản đang sở hữu có giá trị: Bất động sản, sổ hộ khẩu, sổ đỏ, sổ tiết kiệm,…

*Trường hợp 2: Doanh nghiệp đứng tên mua ô tô trả góp, các giấy tờ cần chuẩn bị bao gồm:

• Giấy đăng ký kinh doanh
• Giấy tờ báo cáo thuế của 1 năm gần nhất
• Biên bản báo cáo hoá đơn VAT của 1 năm gần nhất
• Giấy chứng minh tài sản đang sở hữu: Nhà máy, thiết bị, máy móc, xưởng,…
• Giấy đề nghị vay vốn và cách thức trả lãi

Cụ thể các loại giấy tờ cần có trong hồ sơ đăng ký mua ô tô trả góp sẽ được yêu cầu theo chính sách của từng đơn vị cho vay.

Bước 3: Thẩm định hồ sơ vay vốn

Sau khi nhận được hồ sơ vay vốn, ngân hàng hoặc công ty tài chính sẽ tiến hành thẩm định hồ sơ. Quá trình thẩm định hồ sơ thường mất từ 1 – 3 ngày.

Bước 4: Ký hợp đồng vay vốn và nhận xe

Nếu hồ sơ vay vốn được duyệt, bạn sẽ ký hợp đồng vay vốn với ngân hàng hoặc công ty tài chính. Sau khi ký hợp đồng vay vốn, bạn sẽ được giải ngân khoản vay và nhận xe.

Bước 5: Thanh toán tiền góp hàng tháng

Bạn sẽ phải thanh toán tiền góp hàng tháng cho ngân hàng hoặc công ty tài chính trong thời gian quy định trong hợp đồng vay vốn.

Mua ô tô trả góp – 4 Câu hỏi đáng lưu tâm

Bên cạnh những thắc mắc về quy trình và thủ tục mua xe, dưới đây là 5 câu hỏi đáng lưu tâm mà bất kỳ ai trước khi tiến hành đăng ký mua xe ô tô trả góp đều nên biết.

Lãi suất cho vay mua ô tô trả góp

Qua khảo sát, lãi suất cho vay mua ô tô trả góp mới nhất tháng 1/2024 được 10 ngân hàng thương mại trong nước công bố triển khai dao động từ 6,7% đến ~ 14,1%/năm, tùy thuộc vào từng ngân hàng, thời hạn vay và điều kiện của người vay.

Hiện tại, một số ngân hàng có lãi suất cho vay mua xe ô tô tốt nhất hiện nay như MSB (6,99%), OCB (7,99%), Shinhan Bank (7,69%), VietinBank (7,7%),… 

Hiện tại, PVcombank đang là ngân hàng có lãi suất cho vay cao nhất tới 14,1%. Khách hàng được vay đến 80% giá trị xe và vay trong kỳ hạn 6 năm.

Bảng lãi suất cho vay mua ô tô trả góp mới nhất

Lãi suất cho vay mua ô tô trả góp có thể thay đổi theo từng thời điểm, vì vậy bạn cần tham khảo thông tin lãi suất mới nhất của các ngân hàng hoặc công ty tài chính trước khi quyết định vay vốn.

Mua xe ô tô trả góp cần thế chấp gì?

Hiện nay, có hai hình thức trả góp phổ biến là vay tín chấp và vay thế chấp. Vay tín chấp là hình thức vay vốn không cần tài sản thế chấp mà chỉ dựa hoàn toàn vào uy tín của người vay. Với hình thức này, người vay chỉ cần có thu nhập ổn định, chứng minh được khả năng trả nợ thì có thể được vay vốn.

Vay thế chấp là hình thức vay vốn cần tài sản thế chấp để đảm bảo khoản vay. Với hình thức này, người vay sẽ sử dụng một tài sản có giá trị cao hơn chiếc xe mà mình dự định vay mua để làm vật đảm bảo.

Như vậy, nếu mua xe ô tô trả góp theo hình thức vay thế chấp, bạn cần thế chấp tài sản có giá trị cao hơn chiếc xe mà bạn dự định vay mua.

Các tài sản thường được dùng để thế chấp mua xe ô tô trả góp như:

• Bất động sản: Nhà ở, đất đai,…
• Ô tô: Chiếc xe mà bạn dự định mua.
• Sổ tiết kiệm: Sổ tiết kiệm có giá trị lớn hơn chiếc xe mà bạn dự định mua.

Ngân hàng hoặc công ty tài chính sẽ thẩm định giá trị của tài sản thế chấp để đảm bảo khoản vay. Nếu giá trị tài sản thế chấp thấp hơn giá trị khoản vay, ngân hàng hoặc công ty tài chính có thể yêu cầu người vay bổ sung tài sản thế chấp khác.

Khi thế chấp tài sản mua xe ô tô trả góp, bạn cần lưu ý một số điểm sau:

• Tài sản thế chấp phải có giá trị cao hơn giá trị xe: Điều này nhằm đảm bảo khoản vay của bạn được đảm bảo.
• Tài sản thế chấp phải thuộc sở hữu của bạn: Bạn cần có đầy đủ giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản thế chấp.
• Tài sản thế chấp phải có đầy đủ giấy tờ hợp lệ: Bạn cần có đầy đủ các giấy tờ pháp lý liên quan đến tài sản thế chấp, chẳng hạn như sổ đỏ, sổ hồng, giấy tờ xe,…

Bạn nên tham khảo ý kiến của luật sư để được tư vấn cụ thể về thủ tục thế chấp tài sản mua xe ô tô trả góp.

Nợ xấu có mua được xe trả góp không?

Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước, nợ xấu là khoản nợ quá hạn trên 90 ngày và không được thanh toán. Nợ xấu được chia thành 5 nhóm, từ 1 đến 5, trong đó nhóm 5 là nhóm nợ xấu nhất.

Thông thường, các ngân hàng và công ty tài chính sẽ không cho vay đối với khách hàng có nợ xấu nhóm 3, 4 và 5. Đối với khách hàng có nợ xấu nhóm 1 và 2, các ngân hàng và công ty tài chính sẽ xem xét hồ sơ vay vốn và quyết định cho vay hay không.

Vì vậy, nợ xấu có mua được xe trả góp không còn phụ thuộc vào mức độ nợ xấu của bạn và chính sách cho vay của ngân hàng hoặc công ty tài chính mà bạn lựa chọn.

Nếu bạn có nợ xấu nhóm 1 hoặc 2, bạn vẫn có thể được duyệt hồ sơ vay vốn mua xe trả góp. Tuy nhiên, bạn sẽ phải đáp ứng các điều kiện sau:

• Có thu nhập ổn định để đảm bảo khả năng trả nợ.
• Tài sản đảm bảo có giá trị cao hơn giá trị xe để đảm bảo khoản vay.
• Bạn cần trả trước một khoản tiền lớn để giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng hoặc công ty tài chính.

Nếu bạn có nợ xấu nhóm 3, 4 hoặc 5, bạn sẽ khó có thể được duyệt hồ sơ vay vốn mua ô tô trả góp. Tuy nhiên, bạn vẫn có thể thử nộp hồ sơ vay vốn tại các ngân hàng hoặc công ty tài chính có chính sách hỗ trợ đối với khách hàng nợ xấu.

Mua xe trả góp có cần mua bảo hiểm?

Bảo hiểm là một loại hợp đồng bảo hiểm trong đó công ty bảo hiểm cam kết bồi thường cho người mua bảo hiểm trong trường hợp xảy ra sự kiện bảo hiểm. Khi mua ô tô trả góp, ngân hàng hoặc công ty tài chính sẽ yêu cầu người mua mua bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc và bảo hiểm vật chất xe.

• Bảo hiểm trách nhiệm dân sự: là loại bảo hiểm bắt buộc đối với tất cả các phương tiện giao thông cơ giới đường bộ. Bảo hiểm này sẽ bồi thường cho bên thứ ba nếu xe của bạn gây ra tai nạn.
• Bảo hiểm vật chất: là loại bảo hiểm tự nguyện nhưng thường được ngân hàng hoặc công ty tài chính yêu cầu mua khi mua xe trả góp. Bảo hiểm này bồi thường cho thiệt hại về thân vỏ, nội thất, phụ tùng của xe do tai nạn, thiên tai, cháy nổ,… 

Ngoài ra, bạn cũng có thể mua thêm các loại bảo hiểm khác như bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm nhân thọ,… để bảo vệ quyền lợi của mình.

Lưu ý khi mua ô tô trả góp

Mặc dù hình thức mua ô tô trả góp mang lại nhiều lợi ích nhưng vẫn tiềm ẩn một số rủi ro, do đó, trước khi lựa chọn hình thức này, bạn cần lưu ý một số vấn đề sau:

• So sánh lãi suất và các điều kiện vay của các ngân hàng hoặc công ty tài chính để có lựa chọn tốt nhất
• Tính toán kỹ khả năng tài chính của bản thân để đảm bảo có thể trả nợ đúng hạn
• Cẩn thận đọc và hiểu rõ các điều khoản trong hợp đồng vay vốn trước khi ký
• Chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ cần thiết khi vay vốn
• Tìm hiểu kỹ về xe ô tô mà bạn muốn mua
• So sánh giá cả của các đại lý bán ô tô để lựa chọn được đại lý có giá cả tốt nhất
• Kiểm tra kỹ xe trước khi ký hợp đồng mua bán

Mua ô tô trả góp là một quyết định quan trọng, vì vậy bạn cần cân nhắc kỹ lưỡng trước khi quyết định. Hãy tìm hiểu kỹ các thông tin liên quan và lựa chọn hình thức mua xe phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của mình.