Bảo hiểm thân vỏ ô tô là gì? 7 lưu ý cần biết 2024

Bảo hiểm thân vỏ ô tô là một loại bảo hiểm tự nguyện, tuy nhiên chủ xe sở hữu loại bảo hiểm này cũng được đi kèm nhiều lợi ích cụ thể về mặt tài chính trong trường hợp xe bị hư hỏng các bộ phận bên ngoài do tai nạn hoặc các tác động ngoại lực. Vậy, 2024 nếu mua bảo hiểm thân vỏ cần lưu ý gì? Cùng tìm hiểu ngay!

Bảo hiểm thân vỏ ô tô là gì?

Bảo hiểm thân vỏ ô tô là loại bảo hiểm để bồi thường những thiệt hại do tai nạn gây ra làm hư hỏng, trầy xước phần vỏ ngoài. Có thể hiểu mọi va chạm dẫn đến những hư hỏng phần ngoài của xe như đèn, lốp, bánh xe, vỏ xe… sẽ đều được bồi thường.

Bảo hiểm thân vỏ ô tô có bắt buộc không?

Theo quy định pháp luật hiện hành tại Việt Nam, bảo hiểm thân vỏ ô tô không phải là loại bảo hiểm bắt buộc. Bảo hiểm thân vỏ ô tô là loại bảo hiểm tự nguyện, nghĩa là chủ xe có quyền lựa chọn có mua hay không.

Chủ xe nên cân nhắc việc mua bảo hiểm thân vỏ dựa trên giá trị của xe, mức độ sử dụng và khả năng tài chính để có thể phục hồi thiệt hại mà không ảnh hưởng đến tình hình tài chính cá nhân nếu không may xảy ra sự cố.

Bảo hiểm thân vỏ xe ô tô gồm những gì?

Bảo hiểm thân vỏ ô tô mang đến sự linh hoạt trong việc lựa chọn các gói bảo hiểm, từ cơ bản đến nâng cao, cho phép khách hàng tùy chọn phù hợp với nhu cầu và ngân sách của mình.

• Gói bảo hiểm cơ bản cung cấp bảo vệ cho xe trong trường hợp hư hại do va chạm từ bên ngoài. Thường thì gói này được mở rộng để bao gồm cả các rủi ro khác như thủy kích, mất cắp và cháy nổ.
• Gói bảo hiểm mất cắp phụ tùng và linh kiện đảm bảo bồi thường cho chủ xe khi các bộ phận như gương chiếu hậu, camera lùi và các phụ tùng khác bị mất trộm.
• Gói bảo hiểm thủy kích sẽ giúp chủ xe đối phó với chi phí sửa chữa hoặc thay thế sau khi xe bị hư hại do ngập nước, đảm bảo xe nhanh chóng quay trở lại tình trạng hoạt động bình thường.
• Gói bảo hiểm tai nạn đột ngột bảo vệ người sử dụng xe trong những tình huống tai nạn nằm ngoài khả năng kiểm soát, từ đó giảm thiểu gánh nặng tài chính không lường trước được.
• Gói bảo hiểm cháy nổ hỗ trợ chủ xe khi xe gặp phải các thiệt hại liên quan đến cháy nổ, bất kể nguyên nhân từ bên trong xe hay tác động từ bên ngoài.
• Cuối cùng, gói bảo hiểm toàn diện che chắn mọi rủi ro, từ hư hại thân vỏ, hỏng hóc máy móc, sự cố ngập nước, đến cháy nổ và tai nạn, mang đến sự an tâm tối ưu cho chủ xe trong mọi tình huống.

Bảo hiểm thân vỏ ô tô bao nhiêu tiền?

Giá bảo hiểm thân vỏ ô tô bao nhiêu là câu hỏi mà rất nhiều người thắc mắc. Chúng ta có cách tính bảo hiểm thân vỏ xe ô tô theo công thức sau:

Phí bảo hiểm thân xe ô tô = Tỷ lệ phần trăm x Giá trị hóa đơn

Trong đó, tỷ lệ phần trăm được xác định theo công thức sau:

• Đối với xe mới, giá xe được tính theo giá niêm yết của các hãng trên thị trường.
• Đối với ô đã sử dụng, giá xác định theo công thức sau: Giá trị xe = Tỷ lệ phần trăm chất lượng còn lại của xe x Giá trị xe mới 100%. Trong đó, giá trị xe mới được tính theo giá xe niêm yết trên thị trường tại thời điểm người mua tham gia bảo hiểm thân vỏ xe. Còn tỷ lệ chất lượng xe sẽ phụ thuộc vào thời gian sử dụng của xe, cụ thể như sau:

• Xe sử dụng dưới 1 năm đóng 100% phí
• Xe có thời gian sử dụng từ 1 – 3 năm, tỷ lệ 85%.
• Xe có thời gian sử dụng từ 3 – 6 năm, tỷ lệ 70%.
• Xe cũ từ 6 – 10 năm tính 70%
• Xe sử dụng trên 10 năm, tỷ lệ 40%

Ngoài ra, mức khấu trừ đối với xe cộ như sau:

• Xe không tham gia kinh doanh vận tải: 500.000 đồng/vụ
• Xe tham gia kinh doanh vận tải đường bộ: 1.000.000 đồng/vụ
• Mức bảo hiểm ô tô thường là 1,4% – 2,0% giá trị xe, tùy thuộc vào các điều khoản và điều kiện trong hợp đồng. Ví dụ: Xe mới 100% có giá trị hóa đơn 500 triệu đồng, phí bảo hiểm nhận được là 1,4%, giá bảo hiểm thân vỏ là: 1,4% x 500 triệu = 7 triệu đồng.

Nên mua bảo hiểm thân vỏ của hãng nào?

Ở Việt Nam hiện nay có nhiều công ty bảo hiểm uy tín chuyên cung cấp dịch vụ bảo hiểm thân vỏ xe hơi. Việc lựa chọn công ty bảo hiểm thích hợp phụ thuộc vào nhiều yếu tố như mức độ phủ sóng dịch vụ, uy tín, mức giá bảo hiểm, quy trình giải quyết bồi thường và chất lượng dịch vụ khách hàng.

Dưới đây là danh sách 3 hãng bảo hiểm nổi tiếng tại Việt Nam mà bạn có thể xem xét khi muốn mua bảo hiểm thân vỏ:

• Bảo Việt Nhân Thọ: Đây là công ty bảo hiểm lớn nhất Việt Nam và có lịch sử lâu đời. Bảo hiểm thân vỏ xe ô tô của Bảo Việt cung cấp nhiều gói sản phẩm với các mức giá và quyền lợi khác nhau, phù hợp với nhu cầu đa dạng của khách hàng.
• PTI – Bảo hiểm Bưu điện (Post & Telecommunication Insurance): PTI là một trong những công ty bảo hiểm phi nhân thọ hàng đầu tại Việt Nam. Bảo hiểm PTI cung cấp gói bảo hiểm thân vỏ xe với nhiều ưu đãi và dịch vụ hỗ trợ khách hàng nhanh chóng, chuyên nghiệp.
• PJICO – Bảo hiểm Petrolimex: PJICO là công ty bảo hiểm liên kết với tập đoàn xăng dầu Petrolimex. PJICO cung cấp các sản phẩm bảo hiểm thân vỏ với các quyền lợi và phạm vi bảo hiểm rộng rãi, được nhiều khách hàng đánh giá cao về chất lượng.

Trước khi quyết định mua bảo hiểm thân vỏ từ một công ty bảo hiểm cụ thể, bạn hãy tham khảo ý kiến từ những người đã sử dụng dịch vụ, đọc các điều khoản bảo hiểm kỹ lưỡng và so sánh giữa các công ty bảo hiểm để tìm ra gói bảo hiểm phù hợp nhất với mình. Ngoài ra, việc liên hệ trực tiếp với các đại lý bảo hiểm để đặt câu hỏi và yêu cầu tư vấn cũng là một cách tốt để hiểu rõ hơn về sản phẩm bạn sắp mua.

Cách sử dụng & quy trình xử lý bảo hiểm thân vỏ xe ô tô

Dưới đây là cách sử dụng và quy trình xử lý bảo hiểm thân vỏ xe ô tô tại Việt Nam:

Thủ tục làm bảo hiểm thân vỏ xe ô tô

• Chọn gói bảo hiểm phù hợp: Tìm hiểu và so sánh các sản phẩm bảo hiểm thân vỏ từ các công ty bảo hiểm khác nhau. Lựa chọn gói bảo hiểm dựa trên nhu cầu và khả năng tài chính của bạn.
• Mua bảo hiểm: Mua bảo hiểm trực tiếp tại các công ty bảo hiểm, qua môi giới bảo hiểm hoặc trực tuyến. Cung cấp thông tin về xe và người sở hữu để hoàn tất thủ tục.
• Đọc kỹ điều khoản: Đọc kỹ hợp đồng và hiểu rõ các điều khoản, điều kiện, phạm vi bảo hiểm và trách nhiệm của bạn.
• Thanh toán phí bảo hiểm: Thanh toán phí bảo hiểm theo đúng quy định để đảm bảo hợp đồng có hiệu lực.
• Cất trữ bảo hiểm: Lưu trữ hợp đồng bảo hiểm và giấy tờ liên quan để dễ dàng tìm sử dụng khi cần thiết.

Cách sử dụng bảo hiểm thân vỏ xe ô tô khi xảy ra sự kiện bảo hiểm

• Bảo vệ hiện trường và ghi nhận thông tin: Khi có sự cố xảy ra, chủ xe hãy bảo vệ hiện trường và ghi nhận tất cả các thông tin liên quan đến vụ việc.
• Thông báo cho công ty bảo hiểm: Liên hệ ngay với công ty bảo hiểm để thông báo về sự cố. Thông báo càng sớm càng tốt, tốt nhất là trong vòng 24 giờ kể từ khi sự cố xảy ra.
• Thu thập chứng cứ và tài liệu: Chụp ảnh hiện trường, xe bị hư hại và thu thập bất kỳ chứng từ nào có liên quan (báo cáo cảnh sát, chứng từ sửa chữa, v.v.).
• Nộp hồ sơ yêu cầu bồi thường: Hồ sơ bồi thường bảo hiểm thường bao gồm các giấy tờ cần thiết theo yêu cầu của công ty bảo hiểm.
• Đợi công ty bảo hiểm xử lý: Công ty bảo hiểm sẽ tiến hành xem xét, đánh giá tổn thất và xác định số tiền bồi thường.
• Sửa chữa xe: Thực hiện sửa chữa xe tại các garage liên kết với công ty bảo hiểm hoặc tại nơi bạn lựa chọn (tùy theo quy định của hợp đồng).
• Thanh toán chi phí sửa chữa: Công ty bảo hiểm sẽ thanh toán trực tiếp cho garage hoặc hoàn trả chi phí sửa chữa cho bạn nếu bạn đã thanh toán trước.

Lưu ý: Đọc kỹ hợp đồng và hiểu rõ về các điều kiện loại trừ, giới hạn trách nhiệm và các quy định về việc giảm giá trị bồi thường theo thời gian sử dụng của xe. Bởi vì nếu rơi vào trường hợp sửa chữa không thuộc phạm vi bảo hiểm, bạn sẽ phải tự chi trả.

Kinh nghiệm mua bảo hiểm thân vỏ ô tô

Mua bảo hiểm thân vỏ ô tô là một quyết định quan trọng để bảo vệ tài sản của bạn trước những rủi ro không lường trước được. Dưới đây là 3 kinh nghiệm bạn nên xem xét khi mua bảo hiểm thân vỏ cho xe ô tô của mình:

Hiểu đúng về phạm vi bảo hiểm cùng các loại trừ:

• Mỗi hợp đồng bảo hiểm sẽ có những điều khoản và điều kiện riêng. Bạn cần đọc kỹ hợp đồng, hiểu rõ những gì được bảo hiểm và những trường hợp loại trừ. Đảm bảo bạn biết xe của mình được bảo hiểm trong những tình huống nào.
• Một số hợp đồng bảo hiểm còn quy định những trường hợp không được bảo hiểm thân vỏ như lỗi cơ khí, hư hỏng do lão hóa xe hoặc khi lái xe trong tình trạng say xỉn.
• Một số công ty bảo hiểm sẽ tính toán khấu hao của xe khi thanh toán tiền bảo hiểm, điều này có thể ảnh hưởng đến số tiền bạn nhận được nếu có thiệt hại.

So sánh giữa các công ty bảo hiểm và sản phẩm:

Đừng chỉ xem xét mức phí bảo hiểm khi mua bảo hiểm thân vỏ. Cần phải so sánh mức độ phủ sóng, dịch vụ khách hàng, quy trình giải quyết yêu cầu bồi thường và uy tín của các công ty bảo hiểm.

• Lấy báo giá từ nhiều công ty bảo hiểm để so sánh.
• Đọc đánh giá và phản hồi từ khách hàng hiện tại để đánh giá chất lượng dịch vụ.
• Nên chú ý đến giá trị bảo hiểm mà bạn nhận được đối với mức phí mà bạn trả, thay vì chỉ tìm mức phí thấp nhất.

Đánh giá mức độ tự chịu rủi ro (franchise)

• Mức độ tự chịu rủi ro (hay còn gọi là khấu trừ) là số tiền mà bạn phải tự trả trước khi công ty bảo hiểm bắt đầu thanh toán cho các chi phí sửa chữa. Một mức khấu trừ cao có thể làm giảm phí bảo hiểm hàng năm của bạn, nhưng nó cũng có nghĩa là bạn sẽ phải trả nhiều hơn từ túi của mình nếu có sự cố.

Hiểu rõ về loại bảo hiểm thân vỏ ô tô sẽ giúp chủ xe yên tâm hơn khi ra quyết định mua bảo hiểm cho xe cũng như biết cách tính toán trong những trường hợp có sự cố xảy ra. Hãy luôn đọc kỹ các thông tin trên hợp đồng bảo hiểm để đảm bảo bạn nhận những quyền lợi tốt nhất, phù hợp với khả năng tài chính khi tham gia bảo hiểm thân vỏ ô tô nhé!