Bảo hiểm dân sự ô tô là gì? Hướng dẫn cách mua và cách kiểm tra chi tiết!

Bảo hiểm dân sự ô tô là gì? Có bắt buộc phải mua bảo hiểm này khi tham gia giao thông không? Mua bảo hiểm trách nhiệm dân sự ô tô ở đâu là uy tín? Hãy cùng chúng tôi đi tìm câu trả lời chính xác nhất thông qua nội dung bài viết sau đây nhé!

Bảo hiểm dân sự ô tô là gì?

Bảo hiểm trách nhiệm dân sự ô tô là loại hình bảo hiểm bắt buộc hiện nay theo quy định của pháp luật. Theo đó, trường hợp cơ quan có thẩm quyền kiểm tra mà chủ xe không xuất trình được bảo hiểm trách nhiệm dân sự xe ô tô thì chủ xe sẽ phải nộp phạt theo quy định của pháp luật hiện hành. Đồng thời, chủ xe phải đóng phí bảo hiểm bổ sung ngay lập tức.

Mục đích của bảo hiểm dân sự ô tô:

• Bảo vệ tài chính của chủ xe: Trong trường hợp gây ra tai nạn, bảo hiểm sẽ chi trả các khoản bồi thường thay cho chủ xe đối với người bị hại.
• Đảm bảo an toàn xã hội: Giúp đảm bảo rằng nạn nhân của tai nạn giao thông có thể nhận được bồi thường xứng đáng mà không phải chờ đợi quá trình pháp lý phức tạp.

Phạm vi bảo hiểm: Bảo hiểm dân sự ô tô thường bao gồm:

• Thiệt hại về người: Chi trả các khoản chi phí y tế, mất thu nhập và các tổn thất khác liên quan đến thương tích hoặc tử vong của người thứ ba.
• Thiệt hại về tài sản: Bồi thường cho thiệt hại về tài sản của người thứ ba do tai nạn gây ra.

Giới hạn bồi thường:

• Mỗi hợp đồng bảo hiểm sẽ có mức giới hạn bồi thường cụ thể và được quy định bởi pháp luật, có thể khác nhau tùy theo quốc gia hoặc khu vực.

Lưu ý:

Bảo hiểm này không chi trả cho thiệt hại về người hoặc tài sản của chủ xe mà sẽ qua các hợp đồng bảo hiểm khác như bảo hiểm thân vỏ và bảo hiểm vật chất.

Việc không mua bảo hiểm dân sự ô tô khi tham gia giao thông có thể dẫn đến các hình phạt pháp lý, bao gồm phạt tiền hoặc tước giấy phép lái xe.

Mỗi quốc gia có thể có những quy định cụ thể về bảo hiểm dân sự ô tô, vì vậy việc hiểu rõ những yêu cầu này trong khu vực bạn sống là rất quan trọng để đảm bảo tuân thủ pháp luật và bảo vệ tài chính cá nhân.

Mua bảo hiểm trách nhiệm dân sự ô tô ở đâu – Cách mua chi tiết?

Khi quyết định mua bảo hiểm trách nhiệm dân sự ô tô, điều quan trọng là chủ xe phải hiểu rõ quy trình và các bước cần thực hiện để đảm bảo lựa chọn được gói bảo hiểm phù hợp nhất. Có hai cách mua bảo hiểm trách nhiệm dân sự ô tô phổ biến: Mua online và mua trực tiếp. Mỗi phương thức sẽ có những ưu điểm riêng.

Mua bảo hiểm dân sự ô tô online

• Bước 1: Tìm kiếm thông tin và so sánh các gói bảo hiểm: Chủ xe có thể tìm kiếm thông tin chi tiết về gói bảo hiểm trách nhiệm dân sự trên các trang web uy tín của công ty bảo hiểm. Sau đó so sánh về mức phí, phạm vi bảo hiểm và các điều khoản đi kèm để chốt gói bảo hiểm phù hợp nhất.  
• Bước 2: Điền thông tin chi tiết về xe và chủ xe: Chủ xe cần nhập các thông tin cần thiết như loại xe, năm sản xuất, model và thông tin cá nhân của chủ xe vào mục đăng ký mua gói bảo hiểm.
• Bước 3: Chọn gói bảo hiểm và các tùy chọn bổ sung: Để lựa chọn gói bảo hiểm nên cân nhắc theo mức độ bảo hiểm phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính. Đừng quên xem xét các tùy chọn bổ sung nếu bạn muốn mở rộng phạm vi bảo hiểm.
• Bước 4: Thanh toán: Hiện nay, chủ xe dễ dàng thanh toán chi phí mua bảo hiểm trách nhiệm dân sự ô tô qua các kênh trực tuyến như thẻ tín dụng, chuyển khoản ngân hàng hoặc các dịch vụ thanh toán ví điện tử khác.
• Bước 5: Nhận và in hợp đồng bảo hiểm: Sau khi thanh toán hoàn tất, bạn sẽ nhận được hợp đồng bảo hiểm dưới dạng điện tử qua email. Bạn có thể in hợp đồng bảo hiểm để lưu trữ và mang theo khi lái xe.

Mua bảo hiểm dân sự ô tô trực tiếp

• Bước 1: Đến văn phòng của công ty bảo hiểm để được tư vấn trực tiếp về các sản phẩm bảo hiểm. Trước đó bạn nên tìm hiểu thông tin đơn vị cung cấp thông qua các trang mạng hoặc đánh giá, bình luân, lời giới thiệu của người quen.
• Bước 2: Bạn cần mang theo giấy tờ tùy thân và giấy tờ liên quan đến xe để xác minh thông tin cũng như đăng ký bảo hiểm.
• Bước 3: Sau khi thảo luận và đồng ý với các điều khoản, chủ xe tiến hành ký kết hợp đồng bảo hiểm.
• Bước 4: Chủ xe cần thanh toán phí bảo hiểm qua các phương thức như tiền mặt, chuyển khoản hoặc thẻ ngân hàng.
• Bước 5: Chuyên viên tư vấn sẽ xác nhận và đưa cho bạn giấy chứng nhận bảo hiểm cùng các tài liệu liên quan sau khi hoàn tất thủ tục.

Yếu tố ảnh hưởng đến giá bảo hiểm trách nhiệm dân sự ô tô

Giá của bảo hiểm trách nhiệm dân sự ô tô có thể bị ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố khác nhau. Dưới đây là ba yếu tố nổi bật nhất ảnh hưởng đến giá của loại bảo hiểm này:

• Giá trị xe: Xe có giá trị cao hơn thường có chi phí bảo hiểm cao hơn do chi phí sửa chữa hoặc thay thế phụ tùng đắt tiền.
• Dung tích xi-lanh của xe càng lớn thì mức phí bảo hiểm trách nhiệm dân sự thường càng cao. Điều này phản ánh mức độ rủi ro cao hơn vì xe có động cơ lớn hơn thường có khả năng gây thiệt hại nặng nề hơn trong các vụ tai nạn.
• Lịch sử lái xe: Những người lái xe có lịch sử tai nạn hoặc vi phạm giao thông thường phải trả phí bảo hiểm cao hơn. Điều này bởi vì họ được coi là mang rủi ro cao hơn so với những người lái xe có hồ sơ sạch. Các tài xế trẻ tuổi hoặc mới có bằng lái thường phải trả mức phí cao hơn do thiếu kinh nghiệm.

Những yếu tố này được các công ty bảo hiểm xem xét kỹ lưỡng khi định giá bảo hiểm trách nhiệm dân sự ô tô, nhằm phản ánh chính xác mức độ rủi ro mà họ phải đối mặt.

Cách tính giá bảo hiểm trách nhiệm dân sự ô tô

Phí bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc hiện nay được quy định theo thông tư của Bộ Tài chính. Khoản phí này thường là một khoản cố định tùy theo đối tượng và được tính bằng VNĐ/tháng hoặc VNĐ/năm. Dưới đây là mức phí bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc đối với xe cơ giới.

Đối với xe ô tô không dùng để kinh doanh vận tải:

• Loại dưới 6 chỗ ngồi: 437.000 đồng 
• Loại từ 6 đến 12 chỗ ngồi: 794.000 đồng 
• Loại từ 12 đến 24 chỗ ngồi: 1.270.000 đồng 
• Loại trên 24 chỗ ngồi: 1.825.000 đồng 
• Xe vừa chở người vừa chở hàng: 437.000 đồng 

Đối với xe ô tô dùng để kinh doanh vận tải:

Đối với xe thương mại hoạt động như xe tải thường có mức phí dao động từ 756.000 – 5.683.000 đồng, tương ứng với loại xe từ 6 – 54 chỗ ngồi. Xe càng có nhiều chỗ thì mức bảo hiểm sẽ càng cao và ngược lại.

Đối với loại xe ô tô chở hàng – xe tải:

• Xe dưới 3 tấn: 853.000 đồng 
• Xe từ 3 đến 8 tấn: 1.660.000 đồng 
• Xe trên 8 đến 15 tấn: 2.746.000 đồng 
• Xe trên 15 tấn: 3.200.000 đồng

Cách kiểm tra bảo hiểm trách nhiệm dân sự ô tô

Để kiểm tra bảo hiểm trách nhiệm dân sự của xe ô tô ở Việt Nam, bạn có thể thực hiện theo một số cách sau đây:

• Kiểm tra Giấy Chứng nhận Bảo hiểm: Loại giấy này sẽ bao gồm các thông tin: Tên công ty bảo hiểm; Thông tin về xe: Biển số xe, loại xe, màu xe,…; Thời gian hiệu lực: Ngày bắt đầu và ngày kết thúc của hợp đồng bảo hiểm; Phạm vi bảo hiểm: Các rủi ro và sự kiện được bảo hiểm bao phủ.
• Liên hệ với Công ty Bảo hiểm: Nếu bạn không chắc chắn về tình trạng bảo hiểm hoặc cần xác minh thêm, bạn có thể liên hệ trực tiếp với công ty bảo hiểm qua số điện thoại hỗ trợ khách hàng hoặc qua email. Hãy cung cấp các thông tin cần thiết như số giấy chứng nhận bảo hiểm hoặc biển số xe để nhận được sự hỗ trợ.
• Sử dụng ứng dụng hoặc Website: Một số công ty bảo hiểm hiện đã phát triển các ứng dụng di động hoặc website cho phép khách hàng kiểm tra và quản lý hợp đồng bảo hiểm của mình một cách dễ dàng. Bạn có thể đăng nhập và kiểm tra trạng thái bảo hiểm, cũng như các chi tiết khác liên quan đến hợp đồng.
• Kiểm tra thông qua Cơ quan Nhà nước: Ở một số trường hợp, bạn cũng có thể liên hệ với cơ quan nhà nước có thẩm quyền như Sở Giao thông Vận tải hoặc Cục Đăng kiểm Việt Nam để yêu cầu hỗ trợ kiểm tra thông tin bảo hiểm của xe.
• Kiểm tra qua Đại lý hoặc Môi giới Bảo hiểm: Nếu bạn mua bảo hiểm qua một đại lý hoặc môi giới bảo hiểm, bạn cũng có thể liên hệ với họ để kiểm tra tình trạng của bảo hiểm.

Việc kiểm tra bảo hiểm trách nhiệm dân sự xe cơ giới không chỉ giúp đảm bảo xe của bạn tuân thủ các quy định của pháp luật mà còn giúp bảo vệ tài chính trong trường hợp có rủi ro xảy ra.

Mua bảo hiểm dân sự ô tô là trách nhiệm và nghĩa vụ mà bất kỳ chủ xe nào cũng sẽ phải thực hiện! Đây là loại bảo hiểm bắt buộc mà chủ xe ô tô phải mua để bảo vệ trước rủi ro pháp lý khi gây ra thiệt hại cho người khác hoặc tài sản của người khác trong quá trình sử dụng xe. Là người tiêu dùng thông minh, bạn hãy dành thời gian tìm hiểu kỹ về thông tin bảo hiểm và chọn được gói bảo hiểm phù hợp, từ đơn vị cung cấp uy tín nhé!