Bảo hiểm vật chất 2 chiều – Giá bao nhiêu? Quyền lợi? Hãng nào tốt?

Bảo hiểm vật chất 2 chiều sẽ bảo vệ quyền lợi của chủ sở hữu xe hơi như thế nào? Giá của loại bảo hiểm này là bao nhiêu và nên mua bảo hiểm của hãng nào tốt? Tất cả sẽ được giải đáp chi tiết trong nội dung sau đây.

Bảo hiểm vật chất 2 chiều nghĩa là gì?

Bảo hiểm vật chất ô tô 2 chiều, hay bảo hiểm ô tô toàn diện, là bảo hiểm cung cấp sự bảo vệ không chỉ cho bên thứ ba trong trường hợp người lái xe gây ra tai nạn mà còn cho chính chiếc xe của người mua bảo hiểm. Điều này có nghĩa, dù thiệt hại phát sinh từ va chạm, hỏng hóc không phải do lỗi của chủ xe hoặc các sự kiện không lường trước như thiên tai, trộm cắp,.. thì bảo hiểm vật chất 2 chiều sẽ cung cấp sự bảo vệ tài chính cho cả hai phía liên quan.

Đặc điểm của bảo hiểm 2 chiều xe hơi

Bảo hiểm 2 chiều xe hơi có những đặc điểm nổi bật sau:

• Phạm vi bảo hiểm rộng: Bảo hiểm không chỉ chi trả khi xe gặp tai nạn do va chạm giao thông mà còn bao gồm cả các rủi ro khác như trộm cắp, hỏa hoạn, thiên tai (lũ lụt, bão, động đất), hư hỏng do vật lạ rơi trúng và các rủi ro khác được liệt kê trong hợp đồng bảo hiểm.
• Bảo vệ tài chính: Giảm bớt gánh nặng tài chính cho chủ xe khi xe cần sửa chữa hoặc thay thế sau tai nạn, kể cả khi chủ xe là người gây ra tai nạn.
• Bảo hiểm tự nguyện: Ngược lại với bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc (1 chiều), bảo hiểm 2 chiều là không bắt buộc nhưng lại cung cấp mức độ bảo vệ tốt hơn.
• Khả năng tùy biến: Khách hàng có thể lựa chọn các điều khoản bảo hiểm và mức phí bảo hiểm dựa trên nhu cầu và khả năng tài chính của bản thân.
• Hỗ trợ 24/7: Đa số các hãng bảo hiểm cung cấp dịch vụ hỗ trợ khách hàng 24/7, giúp giải quyết nhanh chóng những vấn đề phát sinh.

5 đặc điểm trên đã tạo nên sự khác biệt lớn giữa bảo hiểm 2 chiều so với bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc và mang lại sự an tâm hơn cho chủ xe trong việc sử dụng, bảo quản phương tiện của mình.

Lợi ích việc mua bảo hiểm vật chất 2 chiều cho xe hơi

Mua bảo hiểm vật chất 2 chiều cho xe hơi mang lại những lợi ích nổi bật sau:

• Bồi thường bảo hiểm: Nếu chủ xe gây tai nạn, công ty bảo hiểm sẽ thanh toán tiền bồi thường cho bên thứ 3 là người bị tai nạn với mức bồi thường phụ thuộc vào gói bảo hiểm mà chủ xe đã mua. Nếu xe của bạn xảy ra va chạm, bị mất trộm, ảnh hưởng bởi hỏa hoạn, bão lũ, sạt lở,… công ty bảo hiểm sẽ bồi thường cho bạn số tiền tương ứng với gói bảo hiểm đã mua.
• Giảm gánh nặng tài chính: Khi có sự cố xảy ra, chi phí sửa chữa hoặc thay thế có thể rất cao. Bảo hiểm vật chất 2 chiều giúp giảm thiểu rủi ro tài chính, tiết kiệm chi phí chi trả cho những hóa đơn sửa chữa đắt đỏ.
• Hỗ trợ pháp lý: Trong trường hợp xảy ra tranh chấp sau tai nạn, nhiều hợp đồng bảo hiểm cung cấp hỗ trợ pháp lý, giúp giải quyết các vấn đề pháp lý có thể phát sinh.
• An tâm khi lái xe: Bảo hiểm 2 chiều mang lại cảm giác an tâm cho tài xế khi tham gia giao thông, vì khi đó bạn biết rằng bản thân bạn và chiếc xe đều được bảo vệ trước nhiều rủi ro không thể lường trước. 

Những lợi ích này không chỉ giúp bảo vệ chủ xe khỏi các tổn thất về mặt tài chính mà còn giúp họ có được sự yên tâm khi lái xe hàng ngày.

Phạm vi áp dụng của bảo hiểm ô tô 2 chiều

Phạm vi áp dụng của bảo hiểm ô tô 2 chiều thường bao gồm:

• Bảo hiểm vật chất xe: Chi phí sửa chữa hoặc thay thế xe hơi khi chịu tổn thất do tai nạn, va chạm, trộm cắp, hỏa hoạn, cháy nổ, thiên tai và các rủi ro khác được quy định trong hợp đồng.
• Bảo hiểm trách nhiệm dân sự: Bảo hiểm thiệt hại mà xe gây ra cho người thứ ba, bao gồm cả thương tật hoặc tử vong và thiệt hại về tài sản.
• Bảo hiểm tai nạn cá nhân cho người ngồi trên xe: Trong trường hợp xảy ra tai nạn gây thương tật hoặc tử vong cho cả người lái xe và người ngồi trên xe, bảo hiểm sẽ chi trả theo quy định.
• Hỗ trợ pháp lý và chi phí cứu hộ: Các dịch vụ pháp lý liên quan và chi phí cứu hộ, cứu hỏa, cứu nạn cũng được hỗ trợ tùy theo điều khoản của hợp đồng bảo hiểm.

Phạm vi áp dụng cụ thể của một hợp đồng bảo hiểm ô tô 2 chiều có thể thay đổi tùy thuộc vào từng nhà cung cấp và gói bảo hiểm mà khách hàng lựa chọn. Do đó, người mua bảo hiểm cần đọc kỹ và hiểu rõ các điều khoản, điều kiện, loại trừ cũng như mức đền bù của hợp đồng để đảm bảo rằng nhận được sự bảo vệ phù hợp nhất với nhu cầu của mình.

Bảo hiểm xe ô tô 2 chiều giá bao nhiêu tiền?

Theo quy định của chính phủ hiện nay, đối với bảo hiểm vật chất xe ô tô mức giá sẽ không cố định mà phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác nhau cụ thể:

Bảo hiểm vật chất xe: Mức phí bảo hiểm vật chất sẽ được tính dựa trên giá trị của chiếc xe ô tô, khoản từ 1.5% đến 2.0%. Mỗi công ty sẽ cung cấp gói bảo hiểm với mức giá khác nhau.

Bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc dành cho ô tô sẽ có mức giá chung được tính dựa trên từng loại xe và mô hình kinh doanh, giá tham khảo chi tiết như sau:

Xe ô tô không kinh doanh vận tải:

• Dưới 6 chỗ ngồi: 437.000đ
• Từ 6 đến 11 chỗ ngồi: 794.000đ
• Từ 12 đến 24 chỗ ngồi: 1.270.000 đ
• Trên 24 chỗ ngồi: 1.825.000đ
• Vừa chở người vừa chở hàng: 437.000đ

Xe ô tô kinh doanh vận tải: 

• Dưới 6 chỗ ngồi theo đăng ký: 756.000đ
• 6 chỗ ngồi theo đăng ký: 929.000đ
• 7 chỗ ngồi theo đăng ký: 1.080.000đ
• 9 chỗ ngồi theo đăng ký: 1.404.000đ
• 12 chỗ ngồi theo đăng ký: 1.822.000đ
• 16 chỗ ngồi theo đăng ký: 3.054.000đ
• 24 chỗ ngồi theo đăng ký: 4.632.000đ

Xe ô tô chở hàng:

• Dưới 3 tấn: 853.000đ
• Từ 3 đến 8 tấn: 1.660.000đ
• Từ 8 đến 15 tấn: 2.746.000đ
• Trên 15 tấn: 3.200.000đ

Giá của bảo hiểm xe ô tô 2 chiều phụ thuộc vào nhiều yếu tố và có thể thay đổi tùy theo từng nhà bảo hiểm, các điều khoản, điều kiện của hợp đồng cũng như các yếu tố rủi ro liên quan đến người lái và phương tiện. Dưới đây là một số yếu tố chính ảnh hưởng đến mức phí bảo hiểm 2 chiều xe hơi:

• Giá trị của xe: Xe càng mới và có giá trị cao thì phí bảo hiểm càng lớn do chi phí sửa chữa hoặc thay thế sẽ cao hơn.
• Kinh nghiệm lái xe của chủ xe: Người lái có ít kinh nghiệm hoặc ở độ tuổi trẻ thường phải trả phí bảo hiểm cao hơn do được xem là có nguy cơ tai nạn cao hơn.
• Phạm vi bảo hiểm và mức khấu trừ: Nếu bạn chọn phạm vi bảo hiểm rộng hơn hoặc mức khấu trừ thấp, phí bảo hiểm sẽ cao hơn.
• Các tiện ích bổ sung: Việc thêm những tiện ích đi kèm như bảo hiểm phụ tùng không khấu hao, xe thay thế, cứu hộ miễn phí,… đôi khi sẽ làm tăng phí bảo hiểm nếu trong hợp đồng bảo hiểm vật chất 2 chiều không bao gồm các tiện ích này.

Do đó, không có một con số cố định cho tất cả các trường hợp bảo hiểm xe ô tô 2 chiều. Để biết chính xác mức phí, bạn cần liên hệ trực tiếp với các công ty bảo hiểm để được báo giá dựa trên thông tin cụ thể của bạn và xe. Thông thường, bạn sẽ được yêu cầu cung cấp một số thông tin như loại xe, năm sản xuất, giá trị xe, thông tin cá nhân và lịch sử lái xe để nhận một báo giá chính xác.

Mua bảo hiểm vật chất 2 chiều ô tô hãng nào tốt?

Bạn là chủ sở hữu xe hơi nhưng vẫn chưa biết nên mua bảo hiểm 2 chiều ở công ty nào để đảm bảo được độ uy tín cao nhất. Sau đây là 4 đơn vị cung cấp bảo hiểm vật chất 2 chiều ô tô mà bạn có thể cân nhắc lựa chọn:

Bảo hiểm xe ô tô 2 chiều của Bảo Việt

Bảo Việt là một trong số những đơn vị lâu đời nhất trong nước cung cấp dịch vụ bảo hiểm, trong đó có bảo hiểm vật chất 2 chiều. Bên cạnh đó có các gói sản phẩm nổi bật như:

• Bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc trên xe ô tô.
• Các loại bảo hiểm phổ thông: Bảo hiểm tai nạn người ngồi trên xe, bảo hiểm trách nhiệm dân sự ô tô tự nguyện, bảo hiểm vật chất tự nguyện, …
• Gói bảo hiểm nâng cao: Bao gồm các điều khoản mở rộng của bảo hiểm vật chất trên xe cơ giới như: Bảo hiểm mất cắp bộ phận trên xe ô tô, bảo hiểm xe bị ngập nước, lựa chọn gara sửa chữa, …

Bảo hiểm Bảo Việt được yêu thích bởi dịch vụ hỗ trợ khách hàng 24/7, dễ dàng mua online/ offline trên toàn quốc, dịch vụ cứu hộ xe gặp nạn trong bán kính 70km từ hệ thống trung tâm cứu chữa của công ty, quá trình xử lý, bồi thường thiệt hại nhanh gọn, chính xác.

Bảo hiểm 2 chiều PVI xe hơi

Công ty bảo hiểm PVI được thành lập năm 2011, là một trong những doanh nghiệp bảo hiểm nổi tiếng tại Việt Nam hiện đang cung cấp các gói bảo hiểm gồm: Bảo hiểm bắt buộc/ tự nguyện trách nhiệm dân sự trên xe ô tô; Bảo hiểm tai nạn lái, phụ xe, kèm theo tai nạn người ngồi trên xe; Bảo hiểm thiệt hại vật chất trên xe ô tô; Bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ xe với hàng hoá vận chuyển, …

Ưu điểm nổi bật của bảo hiểm PVI là quá trình giải quyết thủ tục bồi thường nhanh gọn, chuyên nghiệp, có hệ thống garage đạt chuẩn trên toàn quốc, đội ngũ chuyên viên hỗ trợ nhiệt tình, nhanh chóng, …

Bảo hiểm vật chất 2 chiều ô tô Liberty

Bảo hiểm Liberty của thương hiệu Mỹ có mặt tại Việt Nam từ 2003 chuyên công ty cung cấp các gói bảo hiểm sau:

• Gói bảo hiểm cơ bản: Bảo hiểm thuỷ kích, bảo hiểm thiệt hại vật chất của xe (bao gồm cả bị mất cắp bộ phận).
• Bảo hiểm tự chọn: Bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc, bảo hiểm tai nạn người ngồi trên xe ô tô, bảo hiểm trách nhiệm dân sự tự nguyện, .

Ưu điểm của bảo hiểm Liberty:  Người mua được tùy chọn mức miễn phí, tự chọn gara sửa chữa, không khấu hao phụ tùng, dịch vụ trợ giúp cứu hộ giao thông 24/7 miễn phí, …

Bảo hiểm xe ô tô 2 chiều PJICO

Bảo hiểm PJICO là một trong những thương hiệu bảo hiểm phi nhân thọ hàng đầu Việt Nam chuyên cung cấp các gói bảo hiểm như:

• Bảo hiểm vật chất xe ô tô.
• Bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc xe hơi.
• Bảo hiểm tai nạn đối với người ngồi trên hơi.

Ưu điểm khi mua bảo hiểm của PJICO là khách hàng được trải nghiệm dịch vụ hỗ trợ tận tâm, chuyên nghiệp, giải quyết bồi thường nhanh chóng, giá mua gói bảo hiểm linh hoạt, …

Tùy vào nhu cầu, mong muốn của chủ sở hữu xe mà bạn sẽ lựa chọn được đơn vị mua bảo hiểm vật chất 2 chiều xe ô tô phù hợp nhất. Đừng quên trao đổi với nhà cung cấp nếu vẫn còn vướng mắc về những điều khoản, điều kiện quy định trong hợp đồng, như vậy mới đảm bảo quyền lợi của bạn nếu có phát sinh rủi ro không lường trước được trong tương lai nhé!